Se você costuma viajar com frequência ou, quem sabe, está planejando morar no exterior, provavelmente já ouviu falar sobre Wise e Nomad. Essas duas plataformas financeiras vêm ganhando cada vez mais destaque entre nômades digitais, intercambistas e também turistas que desejam fugir das altas taxas dos bancos tradicionais. Afinal, ambas oferecem soluções práticas, acessíveis e muito mais econômicas para enviar, receber e gastar dinheiro em outras moedas.
Por isso, neste artigo, você vai entender de forma clara as principais diferenças entre Wise e Nomad, como cada uma funciona, quais são as taxas cobradas — incluindo o IOF vigente de 3,5% — e, acima de tudo, descobrirá dicas valiosas para aproveitar ao máximo os serviços que ambas oferecem.
O que é a Wise?
A Wise (antiga TransferWise) é uma fintech britânica que permite enviar e receber dinheiro em diversas moedas, oferecendo taxas significativamente menores do que aquelas praticadas pelos bancos tradicionais. Além disso, seu grande diferencial é a total transparência: antes mesmo de finalizar qualquer operação, você já sabe exatamente quanto será descontado, qual é o valor do IOF e, principalmente, quanto o destinatário vai receber.
Ademais, a plataforma permite que você crie uma conta multimoeda, faça conversões com o câmbio comercial e utilize um cartão internacional (físico ou virtual) para realizar compras e saques no exterior — tudo isso de maneira simples, rápida e 100% digital.
📌 Saiba mais no site oficial da Wise:
👉 https://wise.com/br
O que é a Nomad?
Por outro lado, a Nomad é uma fintech americana, criada por brasileiros, que permite abrir uma conta em dólar nos Estados Unidos, sem que você precise sair do Brasil. Dessa forma, você pode realizar compras, transferências internacionais e até investir no mercado financeiro americano diretamente pelo aplicativo.
A proposta da Nomad, portanto, é democratizar o acesso ao sistema bancário dos EUA. Isso significa eliminar burocracias, reduzir custos e oferecer uma experiência totalmente digital — algo que, sem dúvida, tem atraído cada vez mais usuários, especialmente quem viaja com frequência ou deseja investir em dólar.
📌 Acesse o site da Nomad e veja como abrir sua conta:
👉 https://nomadglobal.com
Wise e Nomad: principais diferenças
A seguir, confira um comparativo prático e direto que vai te ajudar a escolher qual plataforma atende melhor às suas necessidades:
| Critério | Wise | Nomad |
|---|---|---|
| Tipo de conta | Conta multimoeda (real, euro, dólar, libra e outras moedas) | Conta corrente em dólar nos EUA |
| Cartão internacional | Físico e virtual (função débito) | Virtual disponível na hora; físico opcional |
| Transferências | Envia e recebe em várias moedas de forma ágil e segura | Converte reais em dólar e usa diretamente nos EUA |
| Investimentos | Não oferece | Ações e ETFs americanos diretamente pelo aplicativo |
Taxas atualizadas (com IOF de 3,5%)
É fundamental entender as taxas antes de escolher entre Wise e Nomad. Vale lembrar que o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) aplicado às transferências internacionais de mesma titularidade é de 3,5%, valor obrigatório e regulamentado no Brasil.
Portanto, veja a seguir como ficam os custos principais de cada plataforma:
🏦 Wise
- Conversão de moedas: taxa de serviço entre 0,35% e 1%, variando conforme a moeda e o valor.
- IOF: 3,5% sobre o valor convertido.
- Envio de dinheiro: taxa fixa + percentual, sempre informados de forma transparente antes da transação.
- Cartão físico: emissão gratuita após o depósito de R$ 100,00.
- Saque internacional: até 2 saques gratuitos ou até R$ 1000/mês; após esse limite, há cobrança adicional.
🏦 Nomad
- Conversão de real para dólar: spread de 2% sobre o câmbio comercial.
- IOF: 3,5% sobre o valor convertido.
- Envio de dinheiro para a conta nos EUA: gratuito via TED.
- Cartão físico: gratuito para Clientes Nomad Pass nível 2, com envio diretamente para o Brasil.
- Saque internacional: até 2 saques gratuitos por mês na rede Allpoint; saques adicionais possuem custo.
Dicas práticas para usar Wise e Nomad com inteligência
A seguir, confira algumas dicas essenciais que vão te ajudar a economizar ainda mais utilizando essas plataformas:
- Use a Wise quando precisar de outras moedas além do dólar
Se o seu objetivo é transferir ou gastar em euros, libras, pesos ou qualquer outra moeda estrangeira, a Wise é, sem dúvida, a opção mais vantajosa. Afinal, ela oferece suporte multimoeda, câmbio comercial e taxas muito competitivas. - Escolha a Nomad para gastos nos Estados Unidos
Por outro lado, se seu destino for os Estados Unidos, a Nomad é muito mais prática e econômica. Isso porque você faz compras diretamente em dólar, evitando, assim, o IOF mais alto que seria aplicado em compras internacionais feitas com cartões brasileiros. - Aproveite bônus e promoções de boas-vindas
Tanto a Wise quanto a Nomad oferecem benefícios para novos usuários. Enquanto a Wise costuma liberar transferências sem taxa na primeira operação, a Nomad oferece até US$ 20 de bônus na sua primeira remessa — desde que você cumpra os requisitos da promoção vigente. - Prefira transferências nos dias úteis
Normalmente, durante os dias úteis, as taxas são mais estáveis, o câmbio tende a ser mais favorável e as transferências são processadas de forma mais ágil. Por isso, sempre que possível, evite fazer operações em finais de semana ou feriados. - Ative os alertas de câmbio nos aplicativos
Outra dica muito útil é ativar os alertas de câmbio. Assim, você recebe notificações sempre que o dólar, o euro ou qualquer outra moeda atingir o valor que você considera ideal. Com isso, você consegue economizar ainda mais nas conversões. - Fique atento às taxas dos caixas eletrônicos no exterior
Embora tanto a Wise quanto a Nomad ofereçam saques gratuitos dentro de certos limites, alguns caixas eletrônicos podem, sim, cobrar taxas adicionais. Portanto, sempre verifique na tela do terminal antes de confirmar o saque para evitar surpresas desagradáveis.
Afinal, qual é melhor: Wise ou Nomad?
A resposta para essa pergunta depende exclusivamente do seu perfil e dos seus objetivos.
Se você realiza transações em diferentes moedas, viaja para múltiplos destinos ou precisa enviar dinheiro com frequência para outros países, a Wise é, sem dúvidas, a escolha mais inteligente.
Por outro lado, se você precisa de uma conta americana, pretende fazer compras em dólar, viajar com frequência para os EUA ou investir no mercado financeiro norte-americano, a Nomad é, sem dúvida, a melhor opção.
Aliás, vale destacar que muitos usuários optam por utilizar as duas plataformas em conjunto. Dessa maneira, conseguem aproveitar os pontos fortes de cada uma. Por exemplo, você pode transferir euros, libras ou outras moedas pela Wise e, ao mesmo tempo, usar a Nomad para gerenciar seus gastos em dólar e fazer investimentos nos Estados Unidos.
Como abrir conta na Wise e na Nomad
🔗 Passo a passo para abrir conta na Wise:
- Acesse: wise.com
- Faça seu cadastro com e-mail e senha
- Envie seus documentos (RG ou CNH) para verificação
- Após a aprovação, sua conta estará ativa e pronta para uso
🔗 Passo a passo para abrir conta na Nomad:
- Baixe o aplicativo Nomad
- Preencha seus dados pessoais diretamente no app
- Envie seus documentos (RG, CNH ou passaporte) para análise
- Após a aprovação, você poderá transferir reais e utilizar sua conta em dólar normalmente
Wise e Nomad são realmente confiáveis?
Sim, ambas são empresas extremamente seguras e confiáveis.
- A Wise é regulamentada por órgãos internacionais, como a FCA (Reino Unido), além de outras instituições financeiras em vários países.
- Já a Nomad opera em parceria com o Evolve Bank & Trust, um banco americano membro do FDIC, que garante até US$ 250 mil por conta em caso de problemas com a instituição financeira.
Além disso, ambas oferecem aplicativos com tecnologia de criptografia avançada, autenticação em dois fatores e suporte ao cliente totalmente em português.
Considerações finais
Seja para quem viaja, mora fora ou deseja investir no exterior, as fintechs Wise e Nomad são, sem dúvida, ferramentas poderosas. Elas oferecem muito mais praticidade, economia e controle sobre suas finanças internacionais em comparação com os bancos tradicionais.
Mesmo com o IOF fixado em 3,5%, essas plataformas continuam sendo significativamente mais vantajosas, principalmente quando consideramos que os bancos convencionais aplicam spreads altos e tarifas escondidas, além do próprio IOF.
Portanto, se você quer otimizar seu dinheiro, evitar taxas abusivas e ter uma gestão mais inteligente dos seus recursos no exterior, vale muito a pena abrir conta nas duas plataformas e aproveitar o que cada uma tem de melhor.
Veja também:
